Seguros com planos para a Previdência Privada têm atraído a atenção de investidores nos últimos anos, esse movimento não é por acaso. Vantagens tributárias, flexibilidade e segurança são apenas algumas das razões pelas quais essa modalidade de investimento está em ascensão no mercado.
Em dados divulgado pela FenaPrevi (Federação Nacional de Previdência Privada e Vida) mostram um aumento de 2,9% nos investimentos em Previdência Privada no primeiro semestre de 2023, comparado, ao mesmo período, no ano anterior.
Além disto, não importa quanto tempo falta para sua aposentadoria, é bem provável que você deseje uma renda complementar para manter o seu estilo de vida. Portanto, é segurança iniciar a construção da sua própria segurança financeira para a longevidade, e quanto mais cedo, melhor é!
Lembrando que vivemos em um cenário econômico desafiador, por isso investir em Previdência Privada pode representar uma das opções mais sólidas, que garantirá a sua e a proteção financeira da sua família.
Vamos continuar na leitura do artigo para que você tenha mais informações adicionais!
Mas vamos lá, o que é Previdência Privada?
A Previdência Privada funciona de maneira semelhante a um fundo de investimento, sendo utilizada principalmente para atingir metas de médio e longo prazo, como financiar a educação dos filhos, adquirir um imóvel ou complementar a aposentadoria.
Nesse tipo de investimento, você constrói um patrimônio ao longo de um período, geralmente a longo prazo, e posteriormente pode resgatar o montante investido com os ganhos ao escolher (seja para a retirada, uma viagem, aquisição de um ativo, etc.).
Os fundos de Previdência Privada são bem distintos, pois atendem a diferentes objetivos e perfis de investidores, podendo ser compostos por vários tipos de ativos, desde renda fixa, como debêntures e CDBs, até renda variável, como ações ou investimentos no exterior.
Na prática, o investidor aloca uma quantia periodicamente no fundo, que conta com um gestor, responsável por escolher, comprar e vender ativos para o investidor.
A gestão dos fundos é feita por instituições financeiras e os planos estão sempre vinculados a uma seguradora, sendo regulados e fiscalizados pela Superintendência de Seguros Privados (Susep).
Conheça os dois tipos de Previdência Privada: PGBL X VGBL
Essas siglas surgem quando o banco oferece um Plano de Previdência. Sendo elas os tipos de previdência privada. Entenda o que cada uma delas significa abaixo:
- PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livres);
- VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livres).
O primeiro plano PGBL, é indicado para quem faz a declaração do Imposto de Renda completa. Já que o valor depositado todos os meses nesse tipo de plano pode ser deduzido e, por isso, é possível aumentar a restituição no Imposto de Renda. Em outras palavras, o consumidor recebe de volta o dinheiro que usou para pagar o seu imposto ao longo do ano.
Já o plano VGBL, é sugerido para as pessoas que não declara Imposto de Renda ou faz a declaração simplificada. Sua vantagem é que, no momento do resgate, o desconto do Imposto de Renda só é feito sobre os rendimentos. Significa que, o valor depositado como contribuições fica livre desse desconto.
Esses dois tipos de planos são regulados pela Susep e podem ser contratados nas mesmas instituições. Porém, outra opção que você pode escolher investir em um fundo de Previdência Privada é o regime de tributação, devendo seguir as tabelas regressiva e progressiva.
Conheça as tabelas:
- Tabela Progressiva: é baseada na tabela de Imposto de Renda e varia conforme a sua renda total, ou seja, quanto maior o valor, maior será o percentual do tributo. Sendo ideal para quem pretende resgatar em menos tempo ou tem renda de valores menores;
- Tabela Regressiva: é ideal para quem tem o objetivo de investir em longo prazo. Nela, quanto maior for o tempo do investimento, menos impostos você vai pagar. Podendo chegar a 10% nos investimentos mantidos por mais de dez anos, por exemplo.
Quanto devemos investir em Previdência Privada?
O valor destinado ao seu plano de previdência privada vai depender de alguns fatores:
- sua renda mensal;
- seus gastos fixos e variáveis;
- seu objetivo com o plano de Previdência Privada;
- no caso da aposentadoria, o patamar de qualidade de vida que você deseja manter.
Se o seu objetivo é realizar uma viagem, por exemplo, talvez tenha que poupar menos todo mês do que se fosse comprar uma casa.
No geral, é importante fazer um bom planejamento financeiro para destinar uma parcela fixa do que você recebe todo o mês, comprometendo-se a esse objetivo.
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Como investir em Previdência Privada?
Você pode investir em Previdência Privada contratando um plano online de uma seguradora ou instituição financeira.
Na Secury temos uma parceria com a Seguradora Icatu Seguros, que tem ótimos Planos de Previdência Privada.
A dica da Icatu para saber como investir na previdência é simples, basta seguir um passo a passo, confira:
- entenda seu perfil de investidor e tenha seus objetivos claros em mente, além do valor que consegue destinar por mês;
- acesse o site da Secury e clique no botão fale com um Especialista;
- solicite alguns exemplos de planos de previdência privada para diferentes objetivos;
- peça uma simulação de alguns planos oferecidos, que seja ideal para a sua necessidade
- agora é aguardar o retorno do Especialista, que voltará com o plano ideal para o seu perfil.
Investir em Previdência Privada vale a pena?
Acreditamos que neste conteúdo já deu para perceber a importância de investir em Previdência Privada.
Geralmente, temos mais de um objetivo que exige recursos financeiros, portanto, a Previdência Privada também pode ser combinada com outros tipos de investimentos para atender suas necessidades.
No entanto, é possível dizer que a Previdência Privada é uma excelente opção para realizar sonhos de longo prazo. Fale com um Especialista Secury e solicite uma cotação!
Fonte: Icatu Seguros
