Cyber,Seguros

Seguro Cyber. Entenda o crescimento e a sinistralidade

Posted on 19/10/202121/05/2024 by Cris Cury

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out

A SUSEP divulgou os números consolidados do Seguro Cyber do ano de 2020.

Além do crescimento de quase 100% de prêmio na carteira, a sinistralidade foi um dado que também surpreendeu.

Com um aumento expressivo na sinistralidade em uma primeira análise, o número levantou questões importantes sobre este risco, como:

O seguro Cyber tem muito sinistro?
As reclamações são severas?
É uma carteira que dará prejuízo?

Em primeiro lugar vamos entender o crescimento deste mercado.

Veja nosso post: Seguro Cyber. Saiba os benefícios em contratar.

Cyber Seguro – O crescimento da demanda pelo Seguro de Riscos Cibernéticos

Os Seguros de Riscos Cibernéticos registraram receita acumulada de R$ 28,03 milhões em abril de 2021, um crescimento de 173,7% em relação ao volume de prêmios acumulados no mesmo período do ano passado, R$ 10,24 milhões.

Na comparação entre as receitas de abril deste ano e abril de 2020, o crescimento de prêmios arrecadados foi de 176,6%.

Segundo reportagem publicada pelo portal Infomoney, o seguro de riscos cibernéticos teve arrecadação de R$64,35 milhões de janeiro a agosto deste ano, o que representa um avanço de 161,3% com relação ao mesmo período do ano passado.

Somente no mês de julho, o aumento foi de 213,7% com arrecadação de R$ 9,5 milhões.

Para o coordenador de Linhas Financeiras da FenSeg, Gustavo Galrão, o mercado deve encerrar o ano com cerca de R$101 milhões em prêmios.

“Isso vai equivaler a um crescimento de 136% anual. É um marco interessante. Vai superar R$ 100 milhões de prêmios.

A expectativa é de que o crescimento siga vertiginoso para os próximos anos. A gente está vendo uma demanda por prêmios nesse seguro muito grande”, destacou.

A demanda por cobertura de seguro cibernético por empresas na América Latina é impulsionada pelo aumento na frequência e na gravidade de incidentes de ransomware e outros riscos cibernéticos.

No mercado de seguros Brasileiro, um dos maiores e mais desenvolvidos da América Latina, com ofertas de produtos de empresas locais e subsidiárias de grandes operadoras internacionais, a segurança cibernética ganhou maior atenção no último ano, com o avanço da pandemia de coronavírus.

Este fato motivou a mudança rápida para um ambiente de trabalho mais virtual, o que sobrecarregou os esforços de segurança de rede das empresas, criando mais oportunidades para criminosos.

Mas o que justifica o aumento da sinistralidade no Seguro Cyber

Segundo Galrão, coordenador de Linhas Financeiras da Federação Nacional de Seguros Gerais (Fenseg), o seguro de riscos cibernéticos ainda é um mercado recente e pequeno no Brasil, mas vem crescendo muito e tem potencial de se tornar forte no país.

“a expectativa é de que o crescimento siga vertiginoso para os próximos anos. A gente está vendo uma demanda por prêmios nesse seguro muito grande”.

Galrão explica ainda que a demanda pelos seguros de riscos cibernéticos vem aumentando na medida em que crescem os ataques hackers às empresas.

“Isso dá um cenário de agravo do sinistro muito forte”.

O objetivo das seguradoras é transferir esse risco das empresas para elas

Mas, para se preservarem, as seguradoras têm estratégias e política de aceitação do risco.

Por isso, as seguradoras adotam cautela e levantam o maior número de informações dos clientes, incluindo riscos potenciais.

As informações colhidas vão para a área de produtos das seguradoras que, junto com a área de subscrição, define a política de aceitação dos riscos para se protegerem contra um número elevado de sinistros.

“Com base nisso, as seguradoras vão definindo as estratégias e os produtos que serão oferecidos para as empresas. Há atividades que têm uma frequência de severidade maior”.

No primeiro semestre de 2021, os sinistros ocorridos resultaram em indenizações de quase R$ 11,65 milhões, contra R$ 12,54 milhões, no mesmo período de 2020.

O coordenador de Linhas Financeiras da Fenseg acredita que o número será bem maior este ano, uma vez que muitos sinistros não estão contabilizados.

“A sinistralidade esperada para este ano deverá ser muito alta. Inclusive, há expectativa de que supere o valor de prêmios”.

Galrão informou que tanto no Brasil, como na América Latina, os valores dos seguros de riscos cibernéticos ainda são baixos, em relação ao que é contratado nos Estados Unidos e Europa.

No Brasil, são poucas as apólices que passam de R$ 100 milhões de limite contratado, ou o equivalente a US$ 20 milhões. A maioria está abaixo disso.

Atualmente são pouco mais de 10 seguradoras trabalhando com seguro Cyber.

O mercado cresceu muito em 2020, mas ainda é novo e muito pequeno.

Por isso ainda não é possível fazermos análises sobre a tendência de frequência, severidade e rentabilidade do produto.

É necessário aguardar o crescimento e observar os impactos da LGPD nas condenações judiciais para entendermos o comportamento da sinistralidade em relação ao volume do prêmio anual.

Embora o relatório as SUSEP tenha aberto os nossos olhos para essa questão importante, a sinistralidade da modalidade, é preciso entendermos a evolução nos próximos anos para chegarmos numa visão mais clara.

Ficou interessado neste seguro? Quer saber mais sobre as coberturas?

Fale com a gente. Tem um especialista Secury para te ajudar na hora que você precisar.

Fonte: Blog Venda Seguros, Fenseg e Infomoney

Garantia,Seguros

Seguro Garantia de Retenção. Saiba o que é?

Posted on 15/10/202121/05/2024 by Cris Cury

15
out

Hoje gostaríamos de detalhar um pouco mais o Seguro de Garantia de Retenção de Pagamento.

Existem diferentes modalidades de Seguro Garantia, de acordo com o objeto do contrato a ser garantido.

A Superintendência de Seguros Privados regulamentou, por meio da Circular 477, de 2013, dez modalidades de garantias.

Mencionamos as modalidades em nosso artigo: Seguro Garantia. Saiba o que é e quais os tipos

Além destas, o mercado brasileiro utiliza outras garantias mais específicas.

Seguro de Garantia de Retenção de Pagamento

É uma modalidade de seguro que libera a retenção de pagamento prevista em contrato, vinculada a uma obrigação específica.

Ele garante a indenização, até o valor da garantia fixado na apólice, dos prejuízos causados pelo tomador ao segurado, em razão do inadimplemento das obrigações vinculadas às retenções de pagamentos previstas no contrato principal e substituídas por esta apólice.

É comum haver previsão de retenção de pagamento em contratos, cuja liberação esteja vinculada a algum marco contratual, como por exemplo data de entrega ou de medição.

Quando há falta de crédito no mercado financeiro, esse recurso faz muita falta para o fluxo de caixa das empresas.

Neste caso o Seguro Garantia de Retenção de Pagamento é a melhor alternativa para esse tipo de situação, pois permite que o seu cliente libere o dinheiro para a sua empresa contra a entrega da apólice.

A seguradora garantirá a execução e entrega do marco contratual ou a indenização do valor liberado.

Portanto vimos que existem outras possibilidades quando contratamos um Seguro Garantia.

Mas você já parou para pensar que existem outras modalidades do Garantia que também podem ajudar a sua empresa ou no fluxo de caixa ou até mesmo para fechar um contrato que tenha alguma exigência de garantia?

Quer saber mais sobre os tipos de Seguro Garantia?

Fale com um especialista Secury.

Fonte: Susep

Seguro Garantia Judicial,Seguros

Seguro Garantia Judicial. O que é e como funciona?

Posted on 13/10/202121/05/2024 by Cris Cury

13
out

O Seguro Garantia Judicial é uma alternativa ao depósito judicial e à penhora de bens e é empregado em processos na esfera judicial.

O Novo Código de Processo Civil determina que o Seguro Garantia Judicial tem os mesmos efeitos legais que o dinheiro para fins de garantia processual.

Portanto, é a garantia de que a parte que tiver êxito no processo receberá a quantia acordada no momento do cumprimento da sentença.

Para quem o Seguro Garantia Judicial é indicado?

O Seguro Garantia Judicial é destinado para todas as empresas que precisam fazer algum depósito em processo judicial.

A contratação do Seguro Garantia Judicial é indicada para empresas e órgãos públicos.

Conheça as outras modalidades de Seguro Garantia em nosso post: Seguro Garantia. Saiba o que é e quais os tipos.

Quais são os benefícios do Seguro Garantia Judicial?

A principal vantagem do Seguro Garantia Judicial é que ele mantém o fluxo de caixa e o patrimônio de uma empresa durante o desenrolar do processo judicial e portanto não compromete o capital de giro da empresa.

Veja outros benefícios abaixo:

Melhor custo-benefício quando comparado a outras formas de garantia
Não compromete o limite de crédito do Tomador junto aos banco
Tem ampla aceitação pelo Judiciário
Evita que o patrimônio da sua empresa seja imobilizado no processo judicial

Para que serve o Seguro Garantia Judicial?

A justiça brasileira assegura o direito de recorrer ao judiciário, a qualquer pessoa física ou jurídica que tenha tido algum direito violado.

Nas situações em que as discussões judiciais podem gerar indenizações pecuniárias, a forma de garantir o processo se dá, frequentemente, na modalidade de depósito judicial em conta judicial vinculada ao juízo.

Essa medida, prevista em lei, tem como propósito garantir que o pagamento do débito será realizado, caso a empresa vença a ação.

Contudo, além do depósito judicial, essa garantia do juízo também pode ser realizada mediante penhora de bens, fiança bancária ou, evidentemente, Seguro Garantia Judicial.

Portanto, uma das principais vantagens do Seguro Garantia Judicial é evitar que o capital de giro da empresa fique comprometido e assim, diminui os impactos financeiros de uma ação na mesma, isso porque na esfera judicial, o Seguro Garantia Judicial tem o mesmo valor que o dinheiro, conforme já mencionamos acima.

Por que sua empresa deve substituir um depósito judicial por Seguro Garantia Judicial?

Ao optar pelo Seguro Garantia Judicial, sua empresa poderá dispor tranquilamente dos valores que seriam imobilizados em um processo judicial.

Além de, preservar também, o patrimônio da empresa durante as etapas de uma ação judicial e garantir o pagamento da indenização que, eventualmente, a empresa terá de pagar no final processo.

Vale esclarecer que a obrigação da empresa decorrente do processo judicial garantido não é transferida à Seguradora, por conta da existência do Seguro Garantia no processo.

Isso porque, a Seguradora assume apenas a responsabilidade de indenizar o inadimplemento da obrigação de pagar do Tomador, nos termos e limites descritos na apólice.

Quer saber mais sobre o Seguro Garantia Judicial? Fale com um especialista Secury.

Fonte: Junto Seguros

Seguro Viagem

Seguro Viagem. A solução para você viajar com segurança

Posted on 07/10/202121/05/2024 by Cris Cury

07
out

Seguro de Viagem é um tipo de seguro que funciona como um plano de saúde temporário e como garantia de indenização para várias situações e acidentes

Ele será válido pelos dias da contratação e dentro das normas especificadas em cada contrato.

Normalmente é feito para destinos internacionais, pois os planos de saúde brasileiros que usamos no dia a dia não tem validade têm cobertura nacional.

Porém, existem Seguros Viagem que oferecem cobertura Nacional, também, e são muito utilizados nos casos de pessoas que tem planos de saúde regionais, mas que viajam muito a trabalho no território brasileiro. Portanto o Seguro de Viagem não é destinado apenas para viagens internacionais.

Você sabe a diferença entre Seguro Viagem e Assistência Viagem?

O Seguro Viagem prevê que o segurado pague todas as despesas médicas do próprio bolso e depois solicite o reembolso à seguradora (dentro dos limites de valores estabelecidos em contrato).

Para isso, será necessário apresentar comprovantes de despesas médicas, laudos, notas fiscais e tudo mais que possa confirmar o atendimento.

A vantagem é que o segurado poder escolher qualquer lugar para ser atendido, independente de fazer parte da rede conveniada do seguro. Mas precisará ficar atento aos limites de reembolso que a apólice permite.

A assistência de viagem funciona de maneira diferente. O atendimento será todo arcado pela seguradora contratada dentro dos limites previstos no contrato.

Diferente do seguro viagem, a assistência viagem prevê que o segurado deve entrar em contato com a empresa contratada antes de receber o atendimento.

A seguradora então indicará um local para que o atendimento seja realizado e o segurado não precisará desembolsar nada.

Todo o pagamento será arcado pela seguradora. A desvantagem é a obrigatoriedade de ser atendido no local indicado, salvo casos de emergência.

É importante dizer que muitas seguradoras vendem os dois serviços no mesmo pacote, assim você estará garantido de toda maneira.

É fundamental saber essa informação no momento da contratação do serviço para não passar aperto depois.

Por que devo fazer um Seguro de Viagem Internacional?

Em primeiro lugar porque é uma exigência de muitos países aos viajantes e o comprovante pode ser solicitado no momento da imigração. Sem o seguro contratado você sequer entra no país.

Mas fora isso, acidentes e doenças podem acometer qualquer viajante, independente da experiência. E se o problema for grave, o custo do tratamento no exterior, a depender do país de destino, pode ser bem caro e será necessário arcar com custos para consultas médicas, remédio e, em casos mais graves, transporte de ambulância e internação.

O seguro de viagem internacional se compromete a arcar com todos os custos previstos em contrato.

Para isso, é necessário guardar comprovantes de transações e apresentá-los junto de sua solicitação, onde o ressarcimento do valor será feito em até 30 dias, na maioria das vezes.

No entanto, com já mencionamos em caso de um plano de assistência internacional, o cliente entra em contato com a seguradora antes de realizar um procedimento e recebe orientações para dirigir-se a instituições conveniadas, em que a própria seguradora irá assumir os custos.

O Seguro de Viagem Porto, por exemplo, conta também com outros tipos de serviços. Saiba quais:

Assistência emergencial disponível 24h com serviços e suporte para sua viagem
Descontos em hotéis para pets
Extensão da vigência das coberturas caso exista a impossibilidade do retorno do segurado por razões médicas, ou acidente
Extravio de bagagem
Assistência jurídica e até repatriação do corpo em caso de morte
Facilidade de pagamento

Quer saber mais sobre este tipo de seguro/assistência? Então clica no botão e fale com um especialista Secury.

Fonte: Melhores Destinos